Zwrot ubezpieczenia niskiego wkładu własnego można uzyskać dzięki pomocy arbitra bankowego.
Dzięki uprzejmości Pani Jolanty przedstawiam poniżej wzory pism, dzięki którym udało się odzyskać UNWW wraz z odsetkami ustawowymi od 2011 roku.
Kroki jakie zostały podjęte:
– reklamacja do BM,
– odpowiedź odmowna z BM,
– pismo do Arbitra,
– propozycja ugody ze strony MB i Arbitra,
– odrzucenie propozycji ugody,
– orzeczenie Arbitra, który zasądza zwrot za UNNW.
Głównym argumentem uzasadniającym zwrot ubezpieczenia była zmiana ubezpieczyciela – bank nie współpracuje od dawna z ubezpieczycielem, który został wpisany na umowie hipotecznej.
Dodam, że tak można wygrać pojedynczą opłatę UNWW, do kwoty 12.000zł. Jeśli opłat było kilka, to trzeba postępowanie powtórzyć.
Ważne jest odrzucenie ugody proponowanej przez Bank – przyjęcie aneksu zmieniającego nazwę ubezpieczyciela, blokuje możliwość odzyskania kolejnych opłat UNWW. Taki sam negatywny efekt daje zmiana UNWW na prowizję banku.
Wzory pism:
1. Reklamacja do Banku Millennium
2. Pismo do Arbitra Bankowego
3. Odrzucenie ugody Banku Millennium
A w tym roku płaciłem unww drugi raz to też mogę odzyskać. Czy na razie ten co zapłaciłem 3 lata temu?
Jeśli nie podpisał Pan aneksu to tak.
Kolejność jest bez znaczenia – sam Pan musi podjąć tą decyzję :-)
Aneksu nie podpisywałem. Czyli muszę wysłać za 2011 a później po zwrocie jeśli dostanę to za 2014r.?
Tak.
A jeżeli aneks został podpisany?
Wyjście z prowizji jest dużo trudniejsze. Prawdopodobnie tylko pozwem. Może grupowym UNWW z Kancelarią DTW, może indywidualnym. No i po wygraniu pozwu zbiorowego głównego też UNWW zniknie.
Od jakiego momentu można domagać się odsetek ustawowych. Złożyłem wniosek o zwrot nieprawnie pobranej kwoty ubezpieczenia pomostowego pomostowego. Bank owszem zwrócił żądaną kwotę ale odsetki ustawowe naliczył od dnia złożenia wniosku tj. za 2 dni, podczas gdy środkami dysponował nieprawnie blisko 7 lat
W zasadzie od dnia przesłania wezwania do zapłaty. Ale dla klauzul nielegalnych można się starać o nie od dnia pobrania przez bank z konta. Niestety nie wiem czy wystarczy do tego zwykła reklamacja czy potrzebny będzie wyrok sądu.
Rozumiem, iż w twoim przypadku niezbędny był wyrok sądu?
Do pewnego stopnia tak, ale ja miałem podstawy i dokumenty na podstawie których mogłem wnioskować, że pierwsze zawezwanie nastąpiło w 2007 roku.
Tu jest więcej informacji:
http://millennium.arkis.pl/2014/06/10/wygralem-odszkodowanie-od-banku-millennium/
http://millennium.arkis.pl/2014/06/10/wygralem-odszkodowanie-dokumenty-i-dodatkowe-informacje/
Już przygotowałem swoją reklamację do BM, mam tylko pytanie jak załatwić potwierdzenie pobrania opłaty Ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego przez Bank Millennium, które p. Jolanta wysłała do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego. Millenet nie łapie mi historii z tego okresu.
Chyba tylko zamawiając z Banku Millennium historię konta za określony okres. Jest to prawdopodobnie płatne.
Za 2011r. sięga potwierdzenie pobrania opłaty unww z konta millenet.
Te potwierdzenie przelewu trzeba wysłać razem z pismem reklamacja do BM?
Dzięki faktycznie teraz się udało, choć musiałem trochę pokombinować w ustawieniach wyszukiwania
To trzeba wysłać te potwierdzenie pobrania unww do arbitra?
Ja chcę iść schematem p. Jolanty skoro jej się udało
Czy w przypadku wysłania takiej reklamacji do BM, istnieje możliwość, że po uznaniu reklamacji bank będzie chciał nagle rozwiązać umowę, lub ponownie wycenić nieruchomość i wezwać do uiszczenia dodatkowej płatności ? Jest według Was takie ryzyko.
Ja mam w umowie zapis że ubezpieczenie niskiego wkładu jest przez tuir CIGNA STU. Jak sprawdzić czy BM ma podpisaną umowę z cigna?
Nie ma :-)
Gdzieś w komentarzach jest wpisane z jakim teraz mają.
W czerwcu tego roku płaciłam 3 raz ubezpieczenie (w 2008, w 2011 oraz 2014). Czy mogę starać się o zwrot za każde ubezpieczenie? Dodam, że niestety w ostatnim roku podpisałam aneks i zapłaciłam prowizję. Czy ewentualnie w żaden sposób nie można jej odzyskać? Z góry dziękuję za pomoc i odpowiedz.
Można je odzyskać ale tylko pozwem.
Procedurą u Arbitra Bankowego może Pani wnioskować tylko oddanie składki z 2011 r.
Opłacenie prowizji w 2014r. jest już niestety legalne – zgodziła się Pani ponieść opłatę na rzecz banku i jest to już częścią umowy (podpisany aneks).
Jestem trochę laikiem, ale czemu tylko za 2011 rok?
Odpowiedź dotyczy kredytu anny1919.
Były 3 składki: 2008 – została pobrana zgodnie z prawem (umową); 2011 – jest do odzyskania, bo bank bez uprzedzenia/wpisania do umowy zmienił towarzystwo ubezpieczeniowe; 2014 – niestety to już nie jest UNWW, tylko dodatkowa prowizja, na którą anna1919 się zgodziła (podpisując aneks).
Składki 2008 i (może) 2014 są do odzyskania tylko w pozwie.
Dziękuję za informację i pozdrawiam
Mam pytanie, czy Reklamację do BM mam zanieść do oddziału banku, czy trzeba wysłać pocztą? Jeżeli poczta to na jaki adres? Z góry dziękuję za pomoc.
Albo jedno albo drugie. Jak wygodniej. Adres głównej siedziby banku: Bank Millennium SA; ul. Stanisława Żaryna 2A; 02-593 Warszawa.
Dziękuję za informację!
Witam serdecznie,
Mam pytanie dotyczące UNWW, na umowie kredytowej mam wpisane „Towarzystwo Ubezpieczeń EUROPA S.A. lub innym towarzystwem ubezpieczeniowym, z którym bank będzie współpracował w tym zakresie” – umowa podpisana w 2011 roku.
Właśnie przyszło pismo, iż zostanie pobrana z konta opłata za te ubezpieczenie, czy mogę jakoś odwołać się od tego? Uprzejmie proszę o poradę.
Niestety w trybie skargi do Arbitra Bankowego nie jest to możliwe. Ta strategia odnosi się do wpisanego, konkretnego TU w umowie, który został bez zgody kredytobiorcy zmieniony. Pan ma niestety uwzględnioną w umowie możliwość zmiany.
dziękuję za odpowiedź,
Pozdrawiam serdecznie,
Ponowie pytanie – czy w przypadku wysłania takiej reklamacji do BM, istnieje możliwość, że po uznaniu reklamacji bank będzie chciał nagle rozwiązać umowę, lub ponownie wycenić nieruchomość i wezwać do uiszczenia dodatkowej płatności ? Jest takie ryzyko ? Dziekuje i pozdrawiam
Już kilkadziesiąt osób odzyskało swoje UNWW i BM nie podjął żadnych działań. Proszę pamiętać, że to instytucja, dla której stanowi Pan źródło dochodu. Nikt Pana w Banku nie traktuje indywidualnie i nie żywi do Pana żadnych uczuć dlatego, że Pan coś reklamuje czy nie. Oczywiście można założyć, że Bank coś zechce zweryfikować, ale ryzykuje stratę źródła dochodu, który jak dotąd był pewny. Ja bym się nie obawiał.
Witam Panie Piotrze,
Jeżeli UNWW miałem na kwotę 9100, to jest możliwość zwrócenia się z taką sprawą do arbitra bankowego (w razie nie uznania reklamacji przez bank) ? Czy w momencie gdy kwota przekroczy 8000, trzeba już sprawę załatwiać poprzez sąd ? Pozdrawiam
Arbiter tylko do 8.000zł. Sprawa o większą kwotę zostanie odrzucona ze względów proceduralnych. Pozostaje tylko sąd.
Zastanawia mnie jeszcze jedno, mianowicie – po uwzględnieniu reklamacji przez BM, nadal mam zapis w umowie iż w przypadku LVT > 80% (a mam 100%) jestem zobowiązany zabezpieczyć kredyt w formie UNWW. Czyli nawet jak bank zwróci mi niesłusznie pobraną kwotę (bo zmienił sobie ubezpieczyciela), to czy za tamten okres może ją naliczyć ponownie bo za przyszłe okresy znajdzie na pewno znajdzie jakiś sposób na pobranie tego ubezpieczenia (np. aneks do umowy kredytowej zmieniający ubezpieczyciela). Czyż nie ?
I tak się zastanawiam, czy taktyka odzyskania UNWW dopiero po osiągnięciu poziomu spłaty 80% wartości kredytu nie byłaby w tym przypadku lepsza ? Zakładam, że w okresie następnych 3 lat już ten „próg” przekroczę i nie podpisując do tego czasu żadnych aneksów, miałbym jasną i klarowną sytuacje do odzyskania UNWW za 2011 i 2014 (bo w tym roku aneksu o prowizji nie podpisze). Dziękuje serdecznie i pozdrawiam.
Nie za bardzo może zażądać, bo zgodnie z rekomendacjami KNF musiałby ujawnić szczegóły umowy z TU. A tego nie zrobi, bo wyjdzie że pobiera ponad 90% prowizji :-) A dostałby tylko zwrot ubezpieczenia, a nie swojej prowizji.
Witam,
zachęcili mnie Państwo do wysłania reklamacji do BM w sprawie zwrotu UNWW. Pytanie mam tylko, czy potwierdzenia wpłat muszę wysłać im od razu, czy dopiero do arbitra? Tych potwierdzeń mam sporo ponieważ moje ubezpieczenie zostało rozbite na raty (36 rat) domyślam się, że również wysoko oprocentowane. W takim wypadku mogę żądać wszystkich wpłaconych pieniędzy? I jeszcze jedno, czy TU Inter Risk nie współpracuje na pewno od 2009 r? teraz jest to pzu, dzwoniłam na infolinię i miły pan udzielił mi takiej informacji.
Pozdrawiam serdecznie, z góry dziękuję za odpowiedź.
Tak, można żądać wszystkiego, do kwoty 8.000zł.
Do Banku tylko reklamację. Potwierdzenia mają w swoim systemie.
Gdzieś tu w komentarzach lub na grupie mailowej millennium-unww została ustalona dokładna data kiedy Millennium zmieniło ubezpieczyciela. Trzeba zapytać, albo poszukać.
Dziekuje za odpowiedź dopiero teraz, ponieważ nie mialam dostępu do internetu. Bardzo dziękuję. Jutro wysylam reklamację. Pozdrawiam Aleksandra
Panie Piotrze mam pytanie co do aneksu jaki dyskwalifikuje możliwość starania się o odzyskanie UNWW Podpisaliśmy aneks (chodziło o ponowne przeszacowanie wartośći nieruchomości i w związku z tym podniesienia jej wartości i obniżeniu kwoty UNWW) w 2011 w którym zmienił się par.9 ust.7 treść na: „Dodatkowe zabezpieczenie kredytu do czasu gdy saldo zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu stanie się równe lub mniejsze niż XXXXXX PLN, stanowi ubezpieczenie kredytów hipotecznych z niskim udziałem własnym Kredytobiorcy na podstawie Umowy zawartej przez BM SA z Towarzystwem Ubezpieczeń współpracującym z Bankiem” – czy to dyskwalifikuje nasze roszczenia?? nie wiemy jakie TU ubezpiecza BM czy ma prawo żeby robić z tego tajemnicę??
Po podpisaniu tego aneksu nie mogą się Państwo powoływać na zmianę ubezpieczyciela, a tym argumentem obecnie są odzyskiwane pieniądze.
Taki wygenerowany przez bank zapis, nie jest tworzeniem tajemnicy. Raczej poprzednio sobie strzelili w kolano, zapisując konkretny TU w kredytach na kilkadziesiąt lat. A towarzystwa się zmieniają, albo znikają. Z jakim towarzystwem bank współpracuje można się zawsze dowiedzieć na infolinii.
Natomiast będzie można iść z tym zapisem do pozwu zbiorowego, jaki przygotowuje Kancelaria DTW. Jesienią będą startować.
Dziękuję za odpowiedź, niestety mam problem ze skontaktowaniem się z Kancelarią DTW, nie odbieraja tel.
Złożyłam już reklamację do BM o zwrot składki za 2011 r. i czekam na odpowiedź. W piśmie zaznaczyłam, że uważam za bezzasadne żądanie zapłaty składki za 2014 r. Jej spłata przypadała na koniec lipca tego roku i została ona podjęta przez bank z konta i figuruje obecnie jako saldo ujemne. Czy powinnam zapłacić składkę za 2014 r. i dopiero wtedy wystąpić z żądaniem jej zwrotu? Na razie konsekwentnie wpłaty nie dokonałam, ale z tego konta pobierane są również inne składki z tytułu ubezpieczeń okołokredytowych i to gigantyczne saldo ujemne utrudnia mi ich terminowe uiszczanie. Dodam, że aneksu nie podpisałam.
Druga sprawa: moja składka z 2011 przekracza 8 tyś., czy w takim razie z wnioskiem oo jej zwrot muszę wystąpić do sądu? Jakiego? Może są jakieś pomocne druki, informacja o opłatach? Proszę o wskazówki.
Jeżeli nie zapłaci Pani ubezpieczenia to w rezultacie bank postawi Pani kredyt w stan wymagalności. A to się bardzo nie opłaca.
Zapewne później wygra Pani sprawę sądową, ale zanim to nastąpi kredyt zostanie przewalutowany aktualnym kursem na złotówki i ściągnięty komornikiem.
Jeśli więc może Pani to proszę zapłacić składkę.
Składka powyżej 8.000zł tylko sądownie.
Sąd: Sąd Rejonowy dla Warszawy Mokotowa W Warszawie I Wydział Cywilny; Ul. Ogrodowa 51a; 00-873 Warszawa
Tą sprawę można wnieść samodzielnie wypełniając formularz.
Pomocy powinien udzielić dowolny prawnik, darmowa pomoc prawna, a nawet Rzecznik Konsumentów.
Można też poprosić na grupie mailowej o wzór, jeśli ktoś już przeszedł tą drogę.
Otrzymałem odp. odmowną od BM w sprawie unww. Teraz wysyłam pismo do Arbitra i te potwierdzenie uiszczenia opłaty za rozpatrzenie wniosku na konto Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego to kiedy mam zapłacić i na jakie konto?
Najlepiej posłać potwierdzenie zapłaty razem z wnioskiem. A numer konta jest na stronach Arbitra.
To jest ten nr konta?
PKO BP S.A. XV/ O Centrum Warszawa
55 1020 1156 0000 7702 0008 8120
Ile trzeba przelać?
Już znalazłem 50zł trzeba przelać
O jakiego dnia liczyć zobowiązanie Banku do zwrotu pobranej składki wraz z ustawowymi odsetkami liczonymi od dnia xxxx roku do dnia zapłaty włącznie.
Tj. od daty zawarcia umowy?
Bardzo dziękuję za odpowiedź i porady.
Byłam w banku i faktycznie składkę lepiej zapłacić (odsetki karne). Dostałam odpowiedź (oczywiście odmowną) na moje pismo w spr. zwrotu składki pobranej w 2011 i zaniechania pobierania kolejnych. Ich główna argumentacja: „(…) zmiana (towarzystwa ubezpieczeniowego) ma jedynie charakter redakcyjny, który nie wpływa na cel, jakim jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.” Rozumiem, że tym się nie przejmujemy i walczymy dalej?
Przy okazji zaproponowano mi podpisanie aneksu zmniejszającego znacznie składkę UNWW (jednorazowo), ale zmieniający w umowie paragraf o TU. Nie podpisałam i nie zamierzam, zapewne kolejny sposób BM by uniemożliwić klientom możliwość starania się o zwrot składek. Ja zamierzam walczyć dalej w sądzie i stąd moje pytanie: czy mogę wystąpić od razu o zwrot składki z 2011 i 2014 czy to powinny być osobne postępowania? A także czy muszę ponownie złożyć pismo do BM o zwrot składki 29014 skoro właśnie dostałam odmowę co do tej z 2011 r.? Chyba, że sąd będzie wymagał w postępowaniu odmowy co do obu składek. Mam wątpliwości jak do tego podejść więc ponownie proszę o pomoc.
To standardowa odpowiedź. Oddają dopiero jak ich Arbiter upomni.
A zmiana wg. nich redakcyjna, ale jakby ją chciał wprowadzić klient to by kosztowała 500zł :-)
Wystąpić tylko o 2011, bo po zwrocie tej z 2014 będą się upominać o zabezpieczenie kredytu.
Reklamację i wezwanie złożyć na obie składki. Pozwoli to za 3 lata żądać od nich odsetek ustawowych.
Witam,
mam bardzo podobny problem. Jestem właśnie przed zapłacą trzeciej składki (dostałam wczoraj pismo z Millennium) – termin do 31 października, ponad 6 tysięcy złotych. I tutaj mam dwa pytanie bo nie wiem czy dobrze rozumiem powyższe komentarze:
1) w 2011 roku zapłaciłam 8 124 zł z tytuł ubezpieczenia niskiego wkładu własnego – czy mogę to odzyskać, także przy pomocy arbitra? Wiem, że arbiter tylko do 8 tysięcy, ale jeśli nie chcę odzyskać tych 124 zł nadwyżki nad 8 000 zł tylko samo 8 tys. to mogę liczyć na pomoc arbitra? Jest w ogóle szansa aby odzyskać te zapłacone pieniądze?
2) Co z zapłatą UNWW w 2014 roku – czy ja powinnam to płacić czy już teraz z góry napisać reklamację uzasadniając, że chcą ode mnie tę opłatę niesłusznie – mam w umowie zapis powołujący się na umowę MB z InterRiskiem. Dziś dostałam maila z InterRisku potwierdzającego, że od 2009 roku od lutego nie mają z Bankiem umowy (została wypowiedziana).
Z góry dziękuję za pomoc.
Możesz odzyskać składkę z 2011 zgodnie z instrukcją. Natomiast tej z 2014 bym nie ruszał, bo musisz mieć jakieś zabezpieczenie. Jak nie to to pewnie będziesz musiała podpisać aneks i zmienić ubezpieczenie na prowizję albo doprecyzować ubezpieczyciela. Zresztą… To świetna lokata, 13% w skali roku… ;)
Witam,
Ja też mam problem z aneksem. Poprosiłem o przygotowanie aneksu na płatność jednorazową. W między czasie próbowałem się dowiedzieć od banku szczegółów ubezpieczenia, ale jak to bywa, BM strasznie kręci i nie odpowiada wprost na postawione pytanie. Aneks mam podpisać do 10.08.2014. Byłem w oddziale i poprosiłem o wydrukowanie kopii do poczytania na spokojnie. Oprócz zmiany UNWW na prowizję bank dodaje informację na temat Tabeli Kursów. Kwota tegorocznego UNWW, jak również tego z 2011 przekracza próg 8k pln, więc chyba raczej trzeba będzie się wybrać na drogę sądową. I teraz kilka pytań, na które do tej pory nie znalazłem odpowiedzi, lub je przeoczyłem.
1. Ile lat mam na dochodzenie swoich praw ? Inaczej mówiąc, do którego roku mam wnieść skargę na składkę z 2011 ?
2. Jakie są szanse na odzyskanie w przyszłości pieniędzy za 2014, jeśli rozpocząłem z bankiem rozmowę na temat aneksu ? Oczywiście nie zamierzam go podpisać, ale czy samo zainteresowanie nie sprawi już tego, że te pieniądze będą stracone ?
3. Jakie są całkowite koszty sądowe (sąd, prawnicy, itd) ?
4. Czy ktoś już wygrał zwrot i może powiedzieć jakie kroki podjął bank po wypłacie nienależnie pobranych składek UNWW ? Pewnie były jakieś aneksy, tylko czy przypadkiem bank sobie nie zażyczył większej opłaty ?
Pozdrawiam
Piotrek
Ad.1) Roszczenia finansowe 3 lata, ale złożenie wniosku wydłuża ten okres. Natomiast roszczenia wynikające z klauzul niedozwolonych – 10 lat.
ad.2) Takie same jeśli nie podpisze Pan aneksów dot. TU, prowizji, innych wynalazków.
ad.3) 5% wartości pozwu. Po wygranej Bank to Panu zwraca.
A prawnik – od pro bono do miliona dolarów za godzinę pracy :-)
ad.4) Tak, ale to poproszę autorów o wypowiedzi. Można też szukać na samcik.blox.pl
Dziękuję za odpowiedź.
Odnośnie Ad.1) – czy przed upływem 3 lat muszę zgłosić roszczenia finansowe, czyli wystąpić o zwrot składki za 2011 ? W moim przypadku, jak zresztą większości, chodzi o nazwę TU, które jest wpisane do umowy.
Jak pisałem orzecznictwo jest niejednoznaczne i Bank zwraca kwoty z 2010 roku, więc raczej nie ma obowiązku zgłaszania roszczeń. Ale jeśli chce Pan otrzymać odsetki to powinno ono być.
Witam,
wysłałam pismo do BM o zwrot składki UNWW za 2011 rok. Właśnie dostałam zawiadomienie o zbliżającej się kolejnej składce – 30 września 2014. Czy mam płacić tę składkę, czy odmówić? Co robić? Proszę o odpowiedź. Z góry dziękuję.
Musi ją Pani zapłacić. W przeciwnym razie i tak zostanie pobrana z Pani konta lub wpłat na raty kredytu. W związku z tym może Pani zostać z zalegającymi ratami i narazi się Pani na wypowiedzenie kredytu.
Witam, wystawilismy o zwrot skladki za 2014 rok , natomiast reklamacje dot skladki za 2011 zostawilismy na pozniej. Wczesniej pisane bylo ze nie ma znaczenia o ktora skladke bedziemy sie potyczkowac z bankiem jako o pierwsza, natomiast w bardziej aktualnych wpisach piszecie zeby wlaczyc o ta pierwsza… bo bank zażąda zabezpieczenia jak zaczniemy walczyc o ta za 2014 (ktora tez juz nam pobrano). Pliss o szczegółowsze wyjasnienie… bo list juz poszedl i moze nie potrzebnie teraz glowkujemy nad kolejnoscia zglaszanych reklamacji…
W zasadzie lepiej 2011, a potem 2014. Po oddaniu składki z 2014 bank z pewnością będzie występował o ubezpieczenie kredytu, bo aktualne przepisy mu na to pozwalają. Można to zaskarżyć do sądu, ale opłatę trzeba wnieść, bo inaczej pobiorą to zamiast rat kredytu.
Witam.
Czy mógłbym otrzymać wyjaśnienie odnośnie opłaconej już opłaty UNWW za 2014 roku?
Po przebyciu całej opisanej powyżej procedury dotyczącej opłaty z roku 2011 i odzyskaniu wpłaty ponownie wysłać reklamację do banku dotyczącej opłaty poniesionej w 2014 roku i po otrzymaniu negatywnej odpowiedzi nie podejmować kolejnych działań aż do czasu zapłacenia takiej składki w 2017 roku? Dopiero wtedy skierować pismo do Arbitra z dodatkowo naliczonymi odsetkami?
Z góry dziękuję za odpowiedź.
Ja bym kierował nie reklamację odnośnie 2014 tylko reklamację i wezwanie do zapłaty. Albo samo wezwanie.