Co pozew może uczynić z kredytem

piotrwk 9 lipca 2013 2 komentarze

Ten wpis jest nieoficjalny i proszę go nie traktować jako pewnego.
Nie jest poparty żadną wnikliwą analizą prawną, chociaż potwierdza taką możliwość kilku znamienitych prawników.

Kilka faktów:

1. Sąd uznał za nielegalną klauzulę w naszych kredytach.
2. Klauzula ta dotyczy przeliczenia kredytu wypłaconego w PLN na CHF.
3. Klauzula jest integralną częścią umowy, ale bez niej umowa nie traci sensu.

Rozwijając:
Klauzula wpisana przez UOKiK do rejestru klauzul niedozwolonych brzmi: „Kredyt jest indeksowany do CHF/USD/EUR, po przeliczeniu wypłaconej kwoty zgodnie z kursem kupna CHF/USD/EUR według Tabeli Kursów Walut Obcych obowiązującej w Banku Millennium w dniu uruchomienia kredytu lub transzy.”
Prawdopodobnie w większości umów jest to punkt 2. w paragrafie 2.

Wpis do rejestru klauzul niedozwolonych oznacza, że klauzula jest nielegalna – nie ma zastosowania i nie wiąże stron umowy.

W związku z tym punkt 2. w paragrafie 2. należy z umowy wykreślić.

Jakie wynikają z tego wnioski?
Bardzo dobre dla kredytobiorców:
– punkt 1. paragrafie 2. to określenie kwoty kredytu w PLN,
– punkt 2. nie obowiązuje,
– pozostałe punkty umowy obowiązują.

Wobec tego:
– udzielony kredyt to kredyt w PLN z par. 2, pkt 1. oprocentowany jak kredyt w CHF,
– Bank nie mógł nigdy przeliczyć go po żadnym kursie PLN/CHF,
– spłacane dotychczas raty były bezprawnie zawyżane.

Taka interpretacja problemu może poważnie potrząsnąć polskim systemem bankowym, ale jest szansa, bo jest to interpretacja zgodna z prawem, jego działaniem i wydanym przez sąd wyrokiem.

Powyższe wnioski wyciągnąłem po lekturze tego artykułu oraz po spotkaniu z prawnikami w kancelarii.

Oczywiście jeżeli sąd nie skłoni się do powyższej interpretacji, to pozostaje walka o przeliczenie kredytu i rat po kursie średnim NBP, co z kolei wynika z kodeksu cywilnego i co także da osobom pozywającym Bank niebagatelne korzyści.